區(qū)有關(guān)單位：

??《虹口區(qū)“虹企貸”批次擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)施意見(jiàn)》已于2023年11月1日經(jīng)區(qū)政府第44次常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)，現(xiàn)予以印發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

??上海市虹口區(qū)財(cái)政局

??2023年11月8日

虹口區(qū)“虹企貸”批次擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)施意見(jiàn)

??為貫徹落實(shí)《上海市促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展條例》及《上海中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；稹皥@區(qū)貸”批次擔(dān)保業(yè)務(wù)操作指引》（擔(dān)保中心〔2022〕14號(hào)）等相關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步加強(qiáng)市區(qū)聯(lián)動(dòng)和銀擔(dān)合作優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，推進(jìn)“虹企貸”批次擔(dān)保業(yè)務(wù)工作，結(jié)合本區(qū)實(shí)際，制定本意見(jiàn)。

??一、支持范圍和對(duì)象

??（一）支持原則

??本意見(jiàn)適用于設(shè)立在虹口區(qū)，且財(cái)務(wù)管理規(guī)范和信用良好的中小微企業(yè)。重點(diǎn)支持航運(yùn)服務(wù)、現(xiàn)代商貿(mào)、數(shù)字產(chǎn)業(yè)、專業(yè)服務(wù)、文化創(chuàng)意、生命健康、新材料、綠色環(huán)保等產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)培育列入上?？苿?chuàng)企業(yè)上市培育庫(kù)的企業(yè)以及高新技術(shù)企業(yè)等。

??企業(yè)的劃型標(biāo)準(zhǔn)參照國(guó)家工信部等部委發(fā)布的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

??（二）不予納入的企業(yè)范圍

??1.企業(yè)不能做到依法經(jīng)營(yíng)，企業(yè)或企業(yè)法定代表人、實(shí)際控制人（或主要股東）近兩年曾有嚴(yán)重不良信用記錄等情況；

??2.企業(yè)存在影響債務(wù)償付能力的未決訴訟；

??3.企業(yè)所屬行業(yè)不屬于中小微政策性擔(dān)保貸款支持范圍（即房地產(chǎn)投資與開(kāi)發(fā)企業(yè)、娛樂(lè)行業(yè)、金融業(yè)或經(jīng)營(yíng)融資業(yè)務(wù)的企業(yè)）；

??4.已被相關(guān)產(chǎn)業(yè)部門列入“三高一低”（高能耗、高污染、高風(fēng)險(xiǎn)、低產(chǎn)出）淘汰名單中的企業(yè)。

??二、資金來(lái)源

??本意見(jiàn)涉及的支持資金由區(qū)級(jí)財(cái)政預(yù)算安排，在支持中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金中列支。區(qū)財(cái)政局會(huì)同相關(guān)部門對(duì)支持企業(yè)開(kāi)展跟蹤和服務(wù)。

??三、操作流程

??由區(qū)財(cái)政局牽頭匯總區(qū)各產(chǎn)業(yè)部門、區(qū)投資服務(wù)各分中心、各街道及銀行推薦上報(bào)的企業(yè)需求情況，召集區(qū)發(fā)展改革委、區(qū)各產(chǎn)業(yè)部門、區(qū)投資服務(wù)各分中心進(jìn)行聯(lián)合會(huì)審，并整理成“虹企貸”批次擔(dān)保業(yè)務(wù)需求名單（以下簡(jiǎn)稱“需求名單”），并推薦給市融資擔(dān)保中心。

??（一）推薦途徑

??1.企業(yè)自薦

??企業(yè)可填寫(xiě)申請(qǐng)表向相關(guān)產(chǎn)業(yè)部門、區(qū)投資服務(wù)各分中心及合作銀行進(jìn)行自薦，或通過(guò)“虹口區(qū)信易貸綜合服務(wù)平臺(tái)——‘虹企貸’批次擔(dān)保業(yè)務(wù)專區(qū)”上報(bào)企業(yè)融資需求等信息。

??2.區(qū)投促辦和區(qū)投資服務(wù)各分中心推薦

??（1）區(qū)投促辦、區(qū)科委和區(qū)投資服務(wù)各分中心會(huì)同樓宇、園區(qū)服務(wù)方等負(fù)責(zé)排摸所轄范圍內(nèi)有融資需求的戶管中小微企業(yè)，對(duì)所轄范圍內(nèi)有融資需求并符合條件的戶管中小微企業(yè)應(yīng)報(bào)盡報(bào)（各街道排摸的中小微企業(yè)的融資需求報(bào)送上述部門匯總），并將名單通過(guò)“虹口區(qū)信易貸綜合服務(wù)平臺(tái)——‘虹企貸’批次擔(dān)保業(yè)務(wù)專區(qū)”提交。

??（2）各產(chǎn)業(yè)部門對(duì)名單進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)整。區(qū)航運(yùn)辦負(fù)責(zé)補(bǔ)充調(diào)整符合條件的航運(yùn)服務(wù)企業(yè)等、區(qū)商務(wù)委負(fù)責(zé)補(bǔ)充調(diào)整符合條件的現(xiàn)代商貿(mào)業(yè)企業(yè)等、區(qū)科委負(fù)責(zé)補(bǔ)充調(diào)整符合條件的科技型企業(yè)等、區(qū)金融工作局負(fù)責(zé)補(bǔ)充調(diào)整符合條件的“新三板”掛牌和擬掛牌企業(yè)、上海股權(quán)托管交易中心科技創(chuàng)新板掛牌企業(yè)和E板掛牌企業(yè)及擬上市及培育庫(kù)內(nèi)的企業(yè)、已被各類市場(chǎng)化私募股權(quán)基金或政府引導(dǎo)基金投資的初創(chuàng)型企業(yè)等、區(qū)文創(chuàng)辦負(fù)責(zé)補(bǔ)充調(diào)整符合條件的文創(chuàng)企業(yè)等。

??各產(chǎn)業(yè)部門按規(guī)定格式填寫(xiě)符合要求的需求企業(yè)名單，并將名單通過(guò)“虹口區(qū)信易貸綜合服務(wù)平臺(tái)——‘虹企貸’批次擔(dān)保業(yè)務(wù)專區(qū)”提交。后續(xù)遇新增融資需求企業(yè)，可作動(dòng)態(tài)補(bǔ)充。

??3.銀行推薦

??每一輪“虹企貸”自第二期起，承做的各合作銀行可對(duì)本行存量貸款企業(yè)及開(kāi)戶企業(yè)進(jìn)行排摸梳理，將符合“虹企貸”批次擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的企業(yè)名單通過(guò)“虹口區(qū)信易貸綜合服務(wù)平臺(tái)——‘虹企貸’批次擔(dān)保業(yè)務(wù)專區(qū)”提交。

??上述推薦渠道的名單經(jīng)匯總后，區(qū)財(cái)政局負(fù)責(zé)召集區(qū)發(fā)展改革委、區(qū)各產(chǎn)業(yè)部門、區(qū)投資服務(wù)各分中心等對(duì) “需求名單”進(jìn)行聯(lián)合會(huì)審，重點(diǎn)審核是否符合支持條件，優(yōu)先推薦符合國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略、科技含量較高、成長(zhǎng)性較好等優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)。

??（二）簽署協(xié)議

??1.確定合作銀行

??市融資擔(dān)保中心會(huì)同區(qū)財(cái)政局，在綜合考量上一輪“虹企貸”批次擔(dān)保業(yè)務(wù)考核評(píng)價(jià)情況、政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)承做規(guī)模、貸款利率、審批效率、工作配合度、內(nèi)部風(fēng)控水平等要素后，按照擇優(yōu)確定“虹企貸”批次擔(dān)保業(yè)務(wù)合作銀行。

??2.簽署協(xié)議

??市融資擔(dān)保中心、區(qū)財(cái)政局、合作銀行在相關(guān)法律、法規(guī)的框架下，簽署三方合作協(xié)議，明確授信額度、合作期限、擔(dān)保比例、代償和補(bǔ)償?shù)戎饕獌?nèi)容，細(xì)化各方權(quán)利義務(wù)。

??（三）“需求名單”分配

??確定合作銀行后，區(qū)財(cái)政局會(huì)同市融資擔(dān)保中心對(duì)“需求名單”企業(yè)根據(jù)信用評(píng)級(jí)相當(dāng)、融資需求相當(dāng)、企業(yè)數(shù)量相當(dāng)?shù)囊?guī)則進(jìn)行隨機(jī)分包給合作銀行?！昂缙筚J”批次擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，區(qū)財(cái)政局對(duì)新排摸企業(yè)按照上述流程分配。承做的合作銀行經(jīng)梳理可將符合“虹企貸”批次擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的本行存量貸款企業(yè)及開(kāi)戶企業(yè)報(bào)送至區(qū)財(cái)政，經(jīng)聯(lián)合會(huì)審后可納入“需求名單”。對(duì)于有續(xù)貸要求的“需求名單”企業(yè)，原則上仍由原貸款銀行承做。

??（四）審批放款

??合作銀行應(yīng)最大限度地滿足“需求名單”企業(yè)的合理融資需求，對(duì)于符合貸款條件的“需求名單”企業(yè)，按照急事急辦、特事特辦、即事即辦的原則和要求，單個(gè)項(xiàng)目審批時(shí)間原則上不超過(guò)10天。

??（五）風(fēng)險(xiǎn)控制

??各銀行在貸款審批過(guò)程中發(fā)現(xiàn)有重大違紀(jì)違法、重大風(fēng)險(xiǎn)及誠(chéng)信問(wèn)題的企業(yè)，需上報(bào)市融資擔(dān)保中心和區(qū)財(cái)政局，經(jīng)聯(lián)合審批一致否決后，將其從名單中剔除。區(qū)各產(chǎn)業(yè)部門、區(qū)投資服務(wù)各分中心在推薦過(guò)程中發(fā)現(xiàn)存在重大違紀(jì)違法、重大風(fēng)險(xiǎn)及誠(chéng)信問(wèn)題的企業(yè)，可提請(qǐng)聯(lián)合會(huì)審,將其從名單中剔除。市融資擔(dān)保中心、區(qū)財(cái)政局對(duì)“需求名單”和融資額度動(dòng)態(tài)跟蹤管理，適時(shí)做出動(dòng)態(tài)調(diào)整。

??（六）閉環(huán)和貸后風(fēng)險(xiǎn)管理

??“需求名單”中企業(yè)貸款發(fā)放完成后，合作銀行應(yīng)及時(shí)向市融資擔(dān)保中心備案，并按時(shí)向區(qū)財(cái)政局報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù)，區(qū)財(cái)政局每月對(duì)合作銀行放款情況進(jìn)行跟蹤統(tǒng)計(jì)，并將各合作銀行虹企貸發(fā)放情況通報(bào)給各合作銀行，作為衡量各合作銀行服務(wù)的參考依據(jù)。日常服務(wù)中，區(qū)政府相關(guān)部門單位與銀行及時(shí)互通信息。對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)可能危及信貸資產(chǎn)安全的項(xiàng)目，合作銀行應(yīng)及時(shí)與市融資擔(dān)保中心、區(qū)財(cái)政局溝通，必要時(shí)可三方共同開(kāi)展貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)化解等工作。

??（七）補(bǔ)貼兌現(xiàn)

??“虹企貸”需求名單的利息補(bǔ)貼及擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼兌現(xiàn)工作，由區(qū)商務(wù)委負(fù)責(zé)預(yù)算申報(bào)、項(xiàng)目受理、項(xiàng)目評(píng)審、資金撥付申請(qǐng)等，區(qū)商務(wù)委、區(qū)發(fā)展改革委、區(qū)財(cái)政局共同參與補(bǔ)貼兌現(xiàn)聯(lián)合會(huì)審。

??（八）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

??若“虹企貸”批次擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生不良貸款凈損失，在市融資擔(dān)保中心履行代償責(zé)任后，根據(jù)合作銀行與市融資擔(dān)保中心、區(qū)財(cái)政局簽訂的協(xié)議約定，由銀行向區(qū)財(cái)政局提交風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)，區(qū)財(cái)政局按程序?qū)徍撕?，組織區(qū)發(fā)展改革委、區(qū)商務(wù)委進(jìn)行聯(lián)合評(píng)審，審議通過(guò)后撥付至銀行。區(qū)財(cái)政局撥付補(bǔ)償資金的貸款項(xiàng)目，自銀行申請(qǐng)補(bǔ)償之日起追回的損失，銀行按比例返還給區(qū)級(jí)財(cái)政。

??“不良貸款凈損失” 是指合作銀行提供的“虹企貸”批次擔(dān)保業(yè)務(wù)，在貸款到期后，獲得貸款企業(yè)未能按合同約定向銀行償還貸款，銀行依據(jù)相關(guān)合同完成所有法律規(guī)定的追償手續(xù)后，按照《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財(cái)金〔2017〕90號(hào)）有關(guān)規(guī)定核銷壞賬時(shí)所發(fā)生的實(shí)際損失，損失必須符合財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局《關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)損失稅前扣除政策的通知》（財(cái)稅〔2009〕57號(hào)）規(guī)定的有關(guān)資產(chǎn)損失確認(rèn)的相關(guān)條件。

??四、支持內(nèi)容

??（一）授信額度：每輪每家合作銀行授信額度原則上不超過(guò)5億元，具體以市融資擔(dān)保中心對(duì)每家銀行的審批額度為準(zhǔn)，單個(gè)批次包項(xiàng)下單戶貸款額度最高不超過(guò)1000萬(wàn)元（含）。

??（二）貸款品種：流動(dòng)資金貸款。

??（三）貸款利率：原則上不超過(guò)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）

??（四）擔(dān)保比例：市融資擔(dān)保中心對(duì)單筆貸款最高擔(dān)保比例不超過(guò)貸款本金的85％（具體以市融資擔(dān)保中心根據(jù)每年合作銀行差異化管理評(píng)價(jià)結(jié)果確定的擔(dān)保比例為準(zhǔn)）。

??（五）擔(dān)保費(fèi)率：擔(dān)保額的0.5％（市融資擔(dān)保中心按照優(yōu)惠費(fèi)率收取擔(dān)保費(fèi)，具體以市融資擔(dān)保中心的優(yōu)惠費(fèi)率為準(zhǔn)）。

??（六）補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償：區(qū)級(jí)財(cái)政安排2000萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，給予額外的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，區(qū)級(jí)財(cái)政承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償上限為每輪合作銀行實(shí)際發(fā)放貸款的擔(dān)保金額的1％。

??（七）政策扶持：對(duì)獲得“虹企貸”批次擔(dān)保貸款的企業(yè)，按不超過(guò)當(dāng)期LPR的實(shí)際貸款利率的50％給予貸款利息補(bǔ)貼，若同時(shí)享受其他類型貸款利息補(bǔ)貼時(shí)，單戶利息補(bǔ)貼最高不超過(guò)20萬(wàn)元，其承擔(dān)的擔(dān)保費(fèi)給予90％的補(bǔ)貼。對(duì)使用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的擔(dān)保費(fèi)給予100％的補(bǔ)貼。同一企業(yè)獲得擔(dān)保費(fèi)和利息補(bǔ)貼的年限累計(jì)不超過(guò)3年。

??五、附則

??（一）本意見(jiàn)施行過(guò)程中，如遇上級(jí)政策調(diào)整，以上級(jí)政策為準(zhǔn)。

??（二）本意見(jiàn)自2024年1月1日起實(shí)施，有效期至2026年12月31日為止，由區(qū)財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋。

??附件：

??1.虹口區(qū)“虹企貸”融資擔(dān)保需求企業(yè)基本情況表

??2.虹口區(qū)“虹企貸”融資擔(dān)保需求企業(yè)推薦表